万亿大蓝海，券商猛发力

　　个人养老金业务试点落地半年，你参与了吗？ 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　自去年11月27日开始，个人养老金开始进入为期一年的试点，在全国选取了36个试点城市和地区进行推进。据人力资源和社会保障部数据显示，截至今年3月末，个人养老金开户数量达到3324万，市场空间初步打开。

　　作为个人养老金业务的代销主渠道之一，证券公司凭借其与权益产品的紧密联系和与投资者的深度了解，在养老基金销售方面已有多方实践。时值个人养老金业务试点推行半年之际，中国基金报记者深入多家券商，了解个人养老金代销中的“苦与乐”。

　　发挥财富管理优势 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　券商深耕个人养老金市场

　　中国基金报记者 闫晶滢

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　　试点半年以来，个人养老金业务正在获得更多证券公司的重视。

　　早在去年11月个人养老金试点落地，14家券商获得代销资格。截至今年3月31日，证监会更新名录中个人养老金基金数量增加至143只，券商数量扩容至18家，平安证券、安信证券及中信证券(行情600030,诊股)（山东）、中信证券华南新增获批。

　　作为公募基金最主要的代销方之一，证券公司在个人养老金业务试点的铺开和推广中持续发力，个人养老金业务也成为大型券商们财富管理转型的重要抓手。通过精心布局产品及渠道，与基金投顾服务结合，试点券商充分发挥财富管理优势，做“精”养老基金销售。

　　产品布局：要全更要精 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　投顾大有可为

　　目前，个人养老金可投资的产品主要有四类：银行理财、储蓄存款、养老保险、公募基金。据人社部个人养老金产品名录显示，当前上线个人养老金产品共有652只，其中储蓄类产品、理财类产品、基金类产品、保险类产品分别为465只、18只、137只、32只。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　相比之下，证券公司代销个人养老金产品资格受到明显限制，仅部分具备保险兼业代理牌照的证券公司可销售养老保险，大多数试点券商将视线聚焦于公募基金上进行重点开拓，发力“全布局”。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　例如，海通证券(行情600837,诊股)在2022年中表示，其顺利获得首批个人养老金基金销售资格，完成全部40家基金管理公司共计126只个人养老金基金产品的上线，基本实现个人养老金公募基金产品全覆盖。

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　　中信建投(行情601066,诊股)个人养老金业务负责人向中国基金报记者介绍称，中信建投已引进华夏基金等发行养老基金管理人的137只Y份额产品，后续将不断完善产品池。东方证券(行情600958,诊股)亦表示，目前已基本实现了养老公募基金的全覆盖。

　　银河证券相关业务负责人指出，从客户服务办理的角度看，大部分客户更愿意在产品货架丰富的机构办理个人养老金业务。因此在服务体系的基础架构上，风格多样、风险收益多元的产品货架能够带给客户更好的服务办理体验，产品布局的“全面”是个人养老金业务的基础。

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　　与此同时，从客户投资选择的角度讲，大部分客户对于金融产品的特征和策略的认知、对自身投资能力、投资意愿、投资目的的认知较为模糊。帮助客户做好“养老规划”、协助客户筛选“合适的产品”，就成为服务机构的“核心竞争力”。在全面引入个人养老金可投资的产品类型的基础上，各家机构需要深入、充分、严谨地研究每类产品的特性；结合存量客户的个性化画像和客户特点，为客户提供切实可行的产品评估体系和养老规划方案。

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　　实际上，对于个人投资者来说，当前阶段认可并开通个人养老金账户的理由，一是来自开户渠道的多重福利动员，二是个人养老金带来的个税抵扣优惠。但不可否认的是，虽然开户数量众多，但缴存比率仍不理想。

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　　由于个人养老金退休后才能取出，这每年12000元自然是需要在账户内充分利用长期投资，但如何投资也令不少投资者犯难：买什么、买多少，在哪买、怎么买，选择越多，困难越多。现有养老产品的选择已令投资者目不暇接，如何让投资者选择到适合自己的产品，证券公司的投顾力量大有可为。

　　“中信建投拥有近万名高素质的投资顾问，帮助客户甄选适合自身的养老产品，做好养老规划和资产配置，做到客户的‘好医生’。”前述负责人称，中信建投采取线上线下(行情300959,诊股)相结合的方式，注重交流和体验，为客户提供有温度的专业服务。

(小编：财神)