恒天家办荣耀年会郭开香：“创一代”担忧多，“家办”服务一站式解决

　　12月2日至3日，恒天家办荣耀年会在厦门成功举办。恒天睿信家族办公室执行总裁、首席客户官郭开香在年会中的家族信托管理顾问服务启动会上发表演讲，以客户“张老师”的角度，就恒天家办的家族信托管理顾问服务规划、组织架构规划和设计，以及六大顾问服务做出介绍。

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　　在恒天超过15万名的高净值客户当中，有一位张老师，他是一位连锁餐饮行业的企业家，今年本命年刚好60岁，辛苦奋斗了一辈子目前准备退休。张老师家庭和睦，有两个孩子。大儿子30岁准备明年结婚，计划接手张老师创办的企业，小儿子现在没成年还在求学阶段。不过张老师的企业受到了疫情影响，主营业务下滑非常严重，也面临着贷款的相应风险，所以张老师有非常多的担忧。

　　张老师的担忧大概分为几个方面，而他通过恒天家族信托管理顾问服务，让自己的担忧一一得到了解决： 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　配置顾问服务

　　第一，张老师做了多年生意有一些闲钱想对外投资，但他认为金融产品交易结构非常复杂，而自己对各类产品不是特别了解，非常担心投资风险。这时候张老师找到了恒天家办，了解到了恒天家办家族信托管理顾问服务中的第一个服务——配置顾问服务。

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　　配置顾问服务的主要内容是充分了解客户资产配置的目标和风险能力，过往的销售可能更多是比较单纯地销售某一类或某几类产品，而配置顾问服务跟单纯销售产品最大的区别是它整体的服务内容包含三个方面：第一是对客户的财务情况、投资情况、投资风格、风险偏好、风险承受能力等做全面的客户风险评估，根据客户的风险承受能力进入下一步；第二是提供大类资产配置的咨询服务，构建一个资产配置方案，确保资产配置方案能满足客户风险承受能力以及投资目标；最后再提供程序陪伴服务。整体的服务特色是通过市场加大类资产配置以及策略，最终匹配产品获得较好的组合投资收益。

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　　投资顾问服务 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　这两年几乎所有人都在投资，但是投资风险及波动非常大的一类资产就是资本市场。张老师也喜欢炒股，但他大部分时间都在企业的管理当中，没有时间看盘，这两年亏损严重。同时张老师也投资了很多基金，但也属于基金赚钱基民不赚钱的典型，总是拿不住。再加上今年的资本市场表现非常惨淡，张老师一直在想是不是已经到底部了，这个时候要不要购买。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　所以在恒天家办全面升级的配置服务的基础之上，针对资本市场投资全面升级的第二项服务就是投资顾问服务。投资顾问服务主要是嫁接外部专业团队，现在是由恒天FOF管理总部负责整体投资顾问服务内容的提供和运作。整体服务内容包含4个方面：权益市场研究、投资策略研究、投资管理以及投后归因分析。

　　截至今年10月31号，从历史数据看，恒天目前管理的20多亿家族信托中，总共涉及将近100个客户，虽然市场波动很大，但仅仅只有11个客户的综合账户出现亏损，且整体亏损幅度最大的客户没有超过8%，其他将近80名客户整体的投资账户是全面盈利的，这也是整体的投资顾问服务所带来的较好的投资结果。

　　传承顾问服务

　　除了资产配置和投资之外，张老师还有其他担忧。这就要说到他的家庭问题，张老师像很多创一代一样，非常担心富不过三代。在积累大量的财富之后，子孙后代如何能够享受创富的成果呢？他的两个孩子中，老大即将结婚，但一旦婚姻生变，是否可能会产生婚姻财产外流的风险？老大接班之后，两代人经营理念不同，会不会给企业带来经营风险？两个孩子的年龄差距相对来说比较大，未来又如何保障年幼的小儿子的整体的利益？

　　张老师又再次找到了恒天家办，了解了传承顾问服务。传承顾问服务就是为客户提供家族财富风险评估咨询、科学设计境内外家族信托、保险金信托等传承架构方案。整体服务内容包含三个方面：第一是家族财富风险评估咨询，也就是盘点客户的家族财产，理清家族关系，盘点家族财富风险点所在；第二会在了解充分、做完风险评估之后，构建家族信托的架构组合，这个家族信托的架构组合目前已经包含资金型、家族信托、保险金、家族信托、股权家族信托、离岸家族信托等较全面的相关家族信托及法律架构的咨询；最终，制定传承受益方案。

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　　法律顾问服务

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(小编：财神)