“起底”经营贷乱象：执照、流水、实体“一条龙”造假

（原标题：每经记者“起底”经营贷乱象：执照、流水、实体“一条龙”造假，何以瞒过银行？）

来源：每日经济新闻 作者：刘嘉魁 宋钦章   

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金融机构推出个人经营贷，主要目的是？支持中小企业和个体工商户的经营发展，但在实际操作中，为成功获得贷款，部分地方中介在审核资质上作假，并将获取的资金挪作他用，让经营贷偏离了设立的初衷。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

经营贷资质如何“全链条造假”？中介如何击穿银行风控审查？审核宽松的银行利率有多高？经营贷包装前后期费用分别有多高？违规经营贷资金流向何方？《每日经济新闻》记者开展了历时一个月的暗访调查。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

资质造假：办执照、“养”流水、找实体

“深圳的客户，有以下其一就可以做经营贷：社保、公积金、企业、工资、房、车、银行流水、营业执照等。”不止深圳，在某社交平台上，多地信贷中介的广告刷屏。

信贷中介有何魔力，能一手操办从经营贷的资质包装到资金腾挪？

记者以创业者的身份联系了西部地区的某信贷中介。记者在现场看到，该公司占据了繁华地段写字楼的一整层，大厅内标注着“一站式服务”字样，人头攒动，一派业务繁忙的景象。

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如果你不是个体工商户，不是小微企业主，甚至压根儿没有从事实体经营，是否就与经营贷无缘？记者探访得知，在一些信贷中介的“包装”之下，经过办执照、“养”流水、找实体等造假“三件套”，“零帧起手”也可以获批经营贷。

中介李明（化名）表示，要做经营贷，“至少要满足一两个条件”，要么有营业执照，要么有经营实体。原则上，营业执照满一年才能办理经营贷，“但部分银行满半年也可以做。” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

他透露，如果名下没有营业执照，可以先去注册一个。“如果现在注册营业执照，到年底差不多满半年了，就能做经营贷了。你可以自行注册，也可以由我们代办，费用几百元，你只需要提供身份证照片，考虑好注册公司的名称和经营范围即可。”

“当然如果你觉得注册公司的名称、类型无所谓，我们也可以帮你处理。只是会有个问题，你的实际经营地址和营业执照地址可能会不一样，在工商系统中会显示异常，不过这个问题要等实体店开了之后才会出现，也不影响贷款。”李明补充道，另外，个体工商户每年要申报年报，可以自行操作，他们也可以帮忙代办。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

待营业执照办好，接下来就是“养”流水了。

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“营业执照办下来，到可以做贷款之间，还有一段时间，正好利用这段时间处理流水。”李明表示，可以办理一个经营性收款码，然后让亲戚、朋友转账，从而获得经营流水。“但要注意，转进来的钱不要马上转出，最好是第二天再转出去，也就是让资金过夜。”他解释道，如果资金马上转出，属于快进快出，银行对此类流水不太认可。

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如果流水不够，中介公司可以帮忙处理。“更稳妥的方式是注册营业执照后，然后我们帮你找一个经营实体，你就可以开通银行的收款码。相较于微信收款码，银联（银行）收款码在银行眼里更有说服力。”他进一步透露。

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表面功夫做好了，最重要的经营实体怎么办？ 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

“如果有营业执照，没有经营实体，可以沟通处理。实体的店面、地址、招牌什么的，都由我们来给你做好，供银行去拍照。”李明低声道。

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而在华东地区，一家贷款中介告诉《每日经济新闻》记者，即使公司成立不满一年，他们也可以将其包装成合格的公司，从而达到经营贷的放款条件。他甚至直言不讳地表示，这么做的目的就是为了“骗贷”。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

助贷机构的服务背后，自然有利益驱动。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

记者暗访得知，关于包装经营贷的费用，分为前期费用和后期费用两部分。“其中，前期费用包括刷流水300元、找实体600元、银行客户经理下户费300元三部分。共计约1200元。后期费用则是服务费，放款之后才收取。我们是和银行合作的正规机构，正常情况下，服务费大约（是贷款金额的）1%。”李明透露。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

记者了解到，部分不法中介的“流水包装方案”还包括虚假代发工资、关联交易转账等手段。在贷后环节，中介甚至提供“资金监管”服务。中介通过多个空壳公司账户多次转账，最终将资金转入指定账户，银行系统很难追踪。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

前述华东地区的中介则表示，如果走包装的话，除了贷款利息，借款方还需要支付额外一笔6%左右的手续费，以及5000元定金。

(小编：财神)