100万房贷月供少636元，总利息多20万！多家银行落地40年房贷，有银行设45岁年龄门槛

40年房贷新政出台半月有余，多家银行加速落地细则，进一步明确房贷期限延长申请流程，并加强个人住房贷款业务的宣传力度。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

9月17日，南京银行杭州分行在官方微信平台上称，该行个人住房贷款最长期限可达40年，将结合借款人年龄、收入情况进行综合审批，帮助借款人合理拉长贷款期限，降低每月月供、减轻还款压力。南京银行表示，借款人可线上申请，最快3分钟预审、24小时审批。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

不止南京银行，自9月10日以来，包括国有大行、地方城农商行在内的多家主流银行均积极响应房贷新政，明确表示可受理40年期房贷申请，具体期限由购房者与银行协商确定。

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不过，时代财经近日从多家银行了解到，40年并非人人可贷，受地区、银行差异影响，各家机构对实施细则尚未形成统一标准，银行将根据借款人年龄、工作单位、收入、征信等个人资质情况进行综合审慎审批。

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从市场反馈来看，目前购房者主动申办40年房贷的意愿并不强烈，而与新增房贷相比，存量房贷的延长需求更为迫切。时代财经通过多方采访发现，截至目前，已有银行明确存量业务同样适用此次新政，已发放的住房贷款可申请延长至40年；另据多位购房者反馈，目前已有大行在手机银行App上线申请入口，原个人住房贷款合同的延长期限最高可申请至480期。

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并非人人可贷，审批仍看年龄、收入和征信 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

8月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布信贷新规，正式将个人住房贷款最长期限从原有的30年延长至最长40年。据时代财经不完全统计，截至9月18日，已有南京银行、长沙银行、邮储银行、汉口银行及云南省部分中小农商行在官方平台发布实行房贷新政的相关通知。

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邮储银行江苏省分行近日发布的公告显示，该行个人住房贷款期限最长可达40年，且支持线上提交申请材料，预审批最快只需15分钟。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

根据该行提供的还款测算参考，一笔100万元、年利率3%的房贷，采用等额本息方式进行还款，40年期限每月月供约3580元，与30年期限下的月供4216元相比，每月可减少还款约636元，降幅约15.1%。不过，40年房贷的利息成本亦显著增加，借款人的累计还款总额约为171万元，相比30年房贷的151万元，多出约20万元的利息。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

长沙银行也于近日在官方微信平台发布公告称，该行已全面落地个人住房按揭贷款期限最长40年新政，提供从咨询、审批到放款的一站式服务；汉口银行则表示，该行个人住房贷款年限最长可达40年，贷款比例最高可至8.5成。

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亦有国有大行推动房贷新政在广州地区落地，不过从实操层面来看仍存在隐性门槛，年轻刚需群体成为新政的主要受益对象。以工商银行某支行为例，若想贷满40年，借款人年龄需不超过45岁。9月17日，时代财经致电工商银行广州市天河区某支行，该行工作人员表示，“我们今天刚收到总行发来的实施细则，现在可以受理延长房贷期限至40年的申请，但对借款人的年龄有要求，借款人年龄与贷款期限之和须不超过85岁。”

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存量业务上，各家机构的行动分化更加明显。来自安徽的借款人李林（化名）告诉时代财经，他在工商银行App中发现，自己的房贷合同页面已上线“延长借据期限”入口，在选择申请原因后，这笔贷款的延长期限最高可以选择480期。

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不过据上述工商银行广州市天河区某支行工作人员介绍，工行的线上申请仅作为参考，存量房贷不能自动顺延，必须线下申请并人工审批。“借款人需携带收入证明、房产证、房屋登记查册等材料前往网点填写申请表，并提交申请展期的情况说明。审批通过后，银行会出具合同变更协议，借款人需重签协议并重新办理抵押。”

工行同时规定，展期期限不能超过原贷款期限的一半，这也意味着，若借款人原有的是短期限房贷，直接拉长到40年非常困难。

亦有银行明确存量房贷不纳入此轮新政范围。云南耿马县农信联社近日发布的公告显示，房贷新规正式实施后，该行新受理个人住房贷款业务将按照新办法执行；存量已发放住房贷款不受本次政策调整影响，继续按原借款合同执行。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

有人想降低月供，有人担心多掏利息

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尽管各家银行都在紧锣密鼓地推动新政落地，但真正提交申请办理40年房贷的客户并不多。上述工商银行广州市天河区某支行工作人员也向时代财经坦言，“我行目前还没人办理。毕竟总利息会增加，不少客户会考虑成本问题。” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编：财神)