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前三季投连账户新增缴费269亿!三季度整体收益略逊于公募基金 这类产品全军覆没

发布时间:2020-11-06 08:08来源:全球财经散户吧字号:

  公募基金前三季度成绩已经出炉,经常被类比为公募的投连险三季度业绩也公告完毕。数据显示,三季度投连险与可比的公募基金指数互有输赢。不过,9月份市场调整中,投连险账户收益整体下滑,尤其是指数型理财账户,全部出现了负增长。

  三季度权益类投连账户平均收益率7.92%

  投连险虽然是一种保险产品,但运作方式与公募相似,通常在市场上对标主流指数和公募基金指数。

  今年三季度,上证综指上涨7.82%,深证成指上涨7.63%。风格上,价值表现优于成长。上证50指数上涨9.87%,沪深300指数上涨10.17%,中证500指数上涨5.59%,中小板指上涨8.19%,创业板指上涨5.60%。

  公募基金方面,由于三季度A股市场整体上涨,138家公募基金公司中有134家的主动权益基金获得了正收益。基金公司主动权益基金的平均收益率为9.92%,中位数为10.0%。各家基金公司之间表现分化较大,前10%的基金公司收益率达15.85%,而后10%的基金公司收益率则为3.45%。

  投连险方面,根据华宝证券投连险月报,三季度纳入统计的211个投连账户中,有198个取得正收益,占比93.83%。211个账户中有111个账户涉及股票理财,为含权益类账户,平均收益率为7.92%,中位数为9.49%,与公募基金相比,整体表现略差。

  三季度投连险冠军为中意积极进取账户,获得了20.9%的收益;其次是中德安联安赢慧选6号,获得收益18.75%;再次是同方全球平衡型账户,收益为15.71%。

  今年上半年,投连险一度表现优异。据华宝证券数据,210个投连险账户平均收益为6.79%。其中,199个取得正收益,占比94.76%,最高收益达到35.56%。

  投连险9月份单月收益掉头

  根据华宝证券投连险分类排名,2020年9月份排名体系内账户共211个,全月投连险账户单月平均收益-1.95%。纳入统计的投连账户中,有64个取得正收益,占比30.33%。

  9月份权益市场震荡回调,全月激进型投连险指数收益率为-4.30%,沪深300指数收益率为-4.75%。截至2020年9月底,激进型投连险指数收于212.82点,调整后的可比沪深300指数收于85.93点。同期,与激进型投连险指数可比的公募基金指数(普通型股票基金指数)下跌4.19%。

  9月,纳入统计的6个指数型理财账户全部为负增长。指数型投连险当月平均回报率为-5.48%,同期可比公募基金指数的涨跌幅为-4.97%。

  

前三季投连账户新增缴费269亿!三季度整体收益略逊于公募基金,这类产品全军覆没

  混合激进型投连险9月平均回报率-3.6%,对标偏股混合型公募基金指数,涨跌幅为-4.25%。

  投连险混合保守型账户9月平均回报率-2.05%,对标的偏债混合型基金指数同期下跌0.89%。

  9月收益率排名在前列的投连账户包括,光大永明光明2号(0.58%)、国华1号平衡型(0.50%)、中德安联安赢慧选6号(0.44%)、弘康弘云1号(0.43%)、国华1号稳健型(0.43%)。

  2020年9月份投连险各分类账户单月业绩冠军:

  

前三季投连账户新增缴费269亿!三季度整体收益略逊于公募基金,这类产品全军覆没

  前三季投连险新增缴费269亿

  投连险是保险中与理财挂钩最为密切的产品,一份保单在提供人寿保险时,分为“保障账户”和“理财账户”,两者分别管理。客户缴纳保费后,扣除一部分风险保费,剩下的转入了投保人专属的“理财账户”,由保险公司专业理财团队管理。

  投连险没有保本一说,允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险双高类产品。根据账户不同,可以有激进型、混合型等类型,运作方式与基金十分类似。

  2007年,股市的持续火热之下,投连险也曾红极一时,一些中小险企甚至把投连险当做当家品种。但随着2008年市场由牛转熊,不少投连险股票账户大幅缩水,引发投保人退保。当时,部分银行网点被“叫停”销售投连险和万能险,需要重新审核代理销售资格才能再次启动销售。

  随后多年,投连险规模逐渐下降。近年,每年投连险新增规模稳定在300亿以上。据银保监披露的数据,今年前9个月,寿险行业新增投连险缴费269亿。2019年的投连险新增规模为376亿、2018年为333亿。

  有保险机构人士认为,当前,资产收益率持续下行,而保险公司在负债端的成本下降缓慢,保险机构利差损的风险有所增大。投连险相比一般寿险,产品的灵活性强,理财透明度高,收益率上也有相对优势,该人士建议,保险机构可以将投连险作为阶段性重要产品。发展理财连结险,让客户根据自身的风险承受能力灵活配置,理财风险由客户承担,可以缓解保险机构所承担的利差损风险,降低保险公司运营风险,同时提升客户的价值。

  近年,随着保险资管与公募、私募等机构的门槛拉平,保险公司需要与其他类型的资管机构在竞争中发展,投连险业务作为对外展示理财能力的窗口,开始重新得到部分保险公司的重视。

 

(小编:招财进宝)

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