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新市民金融服务需求旺盛

发布时间:2022-10-10 12:41来源:全球财经散户吧字号:

  随着我国城镇化进程的不断推进,大批农村人口涌入城镇,成为新市民。作为宽信用主体,新市民群体规模大,金融需求旺盛,贡献潜力大,做好新市民客群金融服务,是商业银行加速推进数字化转型、培育新的经营增长点、实现经营效益可持续发展的重要选择。

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  作为身份识别和享受特定权益服务的载体,各银行纷纷推出了新市民专属借记卡。例如,邮储银行(行情601658,诊股)面向新市民推出了“U+卡”,农业银行(行情601288,诊股)面向农民工推出了“筑福卡”、工商银行(行情601398,诊股)面向进城务工人员和新就业大中专毕业生分别推出了“新市民卡”和“新锐卡”。持卡客户可享受新客开卡礼、体验动账交易抽盲盒等礼遇,存款类、缴费类专属权益,以及费用类减免、个性化定制卡面和卡号等增值权益。切实降低了新市民群体用卡成本,提高了他们的用卡获得感。

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  以住房(养老)、创业(就业)、医疗社保(商保)等服务为核心场景,打造潜力客户强入口,提升基本公共服务便利性。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

  住房金融服务方面。新市民关切居住问题,有较强的房屋租购和装修贷款、中介手续费率、家装分期等利率优惠及房屋租售信息等需求。一是针对新市民租赁住房融资需求,应推出租金贷款业务,结合业务场景,为符合条件的借款人发放住房租金信用贷款,实现线上全流程便捷、高效、安全“申领还”。二是针对进城务工人员,应不断优化收入证明认定标准,支持以银行流水、资产证明、进销货单据、实地调查等佐证,综合判断其收入合理性和稳定性,助其购房,解决因征信信息分散等申贷难的痛点。同时,针对辖内城乡社区聚集、拆迁安置建设等项目,应执行首付确认标准、贷款发放条件、贷款担保方式等差异化策略。三是应加大与属地专业化、规模化优质房产开发商开展深层合作,协同增加面向新市民的长租房源供给;加强与当地优质房屋租售企业、服务平台的合作,丰富租售信息定向供给,可考虑给予新市民租购房中介费率优惠、赠送家政服务等权益;给予安居消费专属优惠,向新市民提供装修、购买家具家电等大宗消费的分期产品,配套家庭财产保险等。与住房金融需求紧密相关的是教育或金融素养提升需求,商业银行应做好延伸场景服务,可探索与新市民相关的子女就读学校、技能培训机构等合作,走进课堂、培训班,联合培训、提升新市民及其子女职能技能或金融知识素养。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

  创业金融服务方面。新市民存在创业初期启动资金或创业周转资金的需求,但因缺少抵质押物,或无稳定收入流水、社保公积金等,导致征信不完善,难以与银行建立标准化的信贷关系,造成融资难问题,同时创业者对开户、代发薪等也有较强需求。一是商业银行应主动对接地方政府、相关职能部门,推动将新市民纳入创业担保贷款扶持范围,发挥创业担保基金和地方贴息政策积极作用。二是基于新市民经营的小微企业或个体工商户纳税、结算等信息,核定贷款额度,支持其企业经营发展。三是以新市民本人(含配偶)及其父母、子女名下产权明晰的住房、商用房或商住两用房为抵押,或以新市民本人名下合法有效、符合本行规定条件的质物出质,提供用于经营用途的抵押/质押经营贷款。四是优化便利柜面开户流程,推介线上批量开户功能,依托融资授信服务体系,满足创业企业代发薪等需求。与创业金融需求紧密相关的是就业需求,商业银行应做好延伸场景服务,加大对吸纳新市民就业较多的小微企业、个体工商户等金融支持力度,积极拓展小微企业“首贷户”,加强信用贷款投放,支持他们获得信贷资金。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

  医疗社保服务方面。因跨区域流动,新市民对异地办理社保卡补换等社会保障类业务需求较为突出,对家庭保险保障等有一定需求。一是商业银行应积极对接属地医保部门、医疗医药机构、连锁药店商户等,签发并依托医保电子凭证构建服务应用场景,通过手机银行中相应的医保电子凭证模式展码功能,实现在线便捷就医购药,同时可给予辖内新市民购药优惠、满减、买赠等增值权益优惠。二是可联合保险公司引入丰富新市民自身保障的健康险、年金险,基于孩子教育和医疗的保险,以及赡养老人所需的医疗险等,构建新市民家庭保障和生活无忧硬实力。三是针对职业风险较为突出的新市民行业群体(快递、外卖、网约车司机、高空作业人员等),联合保险公司提供投保较为灵活且适用的意外险、补充医疗险等,探索推出与工伤保险政策相衔接的雇主责任险等。与医疗社保服务紧密相关的是养老保障需求,商业银行应做好延伸场景服务,可联动有相应资质的保险公司,研发基于其家庭长期养老的支持异地投保、快速理赔的护理险产品,并对优质持单客户提供基于条件优惠、流程便捷的保单质押融资业务,推动新市民第三支柱账户开立及相关养老保障产品服务。

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(小编:财神)

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