郭树清：深化养老保险改革需要关注的几个问题（全文）

3月25日，博鳌亚洲论坛2025年年会在海南博鳌举行。第十四届全国人大常委会委员、财经委副主任委员、中国人民银行原党委书记、原银保监会主席郭树清出席“人口老龄化与养老金改革”分论坛并发言，全文如下：

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周小川副理事长、各位同事，各位朋友，大家下午好！

很高兴和大家一起专题讨论养老金改革问题。经过四十多年的改革探索，我国已建成世界规模最大、富有特色、保障有力、不断完善的养老保险体系。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

主要组成部分是：（1）基本养老保险实行统账结合，形成城镇职工、城乡居民（90%以上为农村居民）和公务人员（即机关事业单位人员）三个体制系统，共有近11亿人参加。

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（2）第二支柱，即企业年金和职业年金，合计覆盖7000多万人，积累超过5.7万亿元。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

（3）第三支柱，即政策支持下的商业养老金融产品，总额约8万亿元。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

（4）第四支柱，指的是老年人的医养结合保险，养老不仅是获得维持生活的物质保障，还要保持身体健康和心情愉悦，否则个人和社会都会付出很高的成本。大病、慢病、护理保险的探索和试验十分必要，也取得了很有意义的成绩。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

（5）从道理上说，还有第五支柱，即个人财富终身保障以及家庭资产支持。此外，我国还有特困和低保制度，帮扶到近5000万人，其中约40%为老年人。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

今天重点讨论第一支柱，即基本养老保险。与世界上大多数国家不同，中国的第一支柱养老保险资金筹措由国家、集体（用人单位）和个人共同负担，把现收现付制和预筹积累制结合在一起，调动多个方面积极性。

党的十八大以来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国不断健全和完善基本养老保险制度，取得一系列重大进展和成效：统筹层级不断提高，城镇职工基本养老保险初步实现全国统筹，基金能够在全国范围调剂互济；城乡养老保险制度并轨，合并新农保和城居保两项制度，建立统一的城乡居民基本养老保险制度；待遇水平连年提升，职工养老金已实现“二十连涨”，居民养老金提标调整幅度持续加大；结余资金委托投资取得较好成绩，从2016年底少数省市开始向全国社保基金理事会委托部分养老保险基金投资运营以来，委托规模逐年增加，目前已超过1.8万亿元，平均年化收益率超过5%。

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在取得巨大成就的同时，也要看到基本养老保险发展的不平衡不充分问题。随着人口形势深刻变化，养老保险制度面临多重挑战，应当提速养老保险改革，及早谋划，积极应对。我们有许多有利条件，完全能够克服现在看到的各种困难。有以下几点意见供大家研究讨论参考。

第一，应当逐步缩小不合理的群体差异、地区差异以及城乡差异。职工、居民、机关事业单位人员三个体系的划分有其必然性和合理性，但目前的差别过大。

可否考虑，持续地、较大力度地调增居民基础养老金，未来五到六年居民养老金逐步追平城镇职工低线水平，缩小城镇老年人与农村老年人的平均收入差别。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

第二，持续推进基本养老保险扩面提质增效。目前仍有数千万各种新业态用工、灵活就业人员未参加职工基本养老保险；职工和居民养老保险还存在重复交叉、转接不畅等问题；部分居民完全没有参保，有的发生“断保”；一些地方居民提档缴费的积极性还不高，“缴存冷”“缴存低”现象较为普遍。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

建议采取以下措施：（1）不断提高实质性全国统筹水平。落实二十届三中全会部署，加快推进三项基本养老保险全国统筹，提高制度公平性和社会平衡性。（2）实现应保尽保。适应人口流动、新业态发展等所导致的参保需求变化，做好个体工商户、灵活就业人员的参保动员工作，进一步扩大制度覆盖面。（3）激励居民提档缴费。分账记录并实时反映账户情况，确保居民能够直观便捷地了解到财政补助、缴费积累、投资收益以及领取待遇变化情况，把“暗补”转为“明补”，让居民实实在在感受到这是“最划算的投资”。（4）加强政策宣传。反复通告社会各界，国家财政对基本养老保险提供了数以万亿元计的补助，所以每个公民参加进来都能获得很大的物质福利和财产收益；居民个人账户按预定利率计息，不少地方的记账利率已上调至1.5%—2.5%；养老金发放不以139个月为限，余额不足后由政府和基金按原标准补齐，直至领取人去世当月；领取人去世时个人账户仍有余额的可以继承，动员子女为父母多缴多得。

(小编：财神)