开户返现、投保返佣，最高可返超30% 个人养老金违规“冲量”该刹车了

“开户缴存返现800元”“买特定保险产品返 1000 元~3000元”……近期，《每日经济新闻》记者发现，不少推广人员在社交平台推广个人养老金开户和特定保险产品，返现金额很高。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

“在银行开立个人养老金账户—缴存资金—购买指定保险产品”，已经成为一条完整的产业链。添加某推广人员为好友后，他直言：“可以推荐（开个人养老金账户），也可以自己找开户的‘羊毛’，再来找我买保险产品，这样可以薅两次‘羊毛’。”而记者了解到，两次“羊毛”的收益竟然高达数千元。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

个人养老金作为养老保险体系第三支柱的核心安排，是我国应对人口老龄化、建设多层次多支柱养老保险体系的重要一环。个人养老金制度从2022年11月开始试点，到2024年12月全面实施，至今已近4年。“开户、缴存、买产品”缘何成为一门生意？网络上开户返现、购买保险产品返现究竟是什么情况？《每日经济新闻》记者就此展开深入调查。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

开立账户并缴存资金，最高返现800元 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

“开户缴存（资金）就返现800元，直接转账，无需购买产品。”在社交平台上，不少推广人员话语间显得很着急，一直在追问“加（联系方式）了吗？”“在办（个人养老金账户）吗？” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

“返现”究竟是怎么回事？《每日经济新闻》记者以咨询开户的名义，添加了多名推广人员为好友，试图一探究竟。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

记者咨询得知，直接开立个人养老金账户并缴存12000元，返现金额最少也有数百元，最多能直接返现800元。如果购买指定的保险产品，还能有更多的现金补贴。

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“我们是在某银行App（应用程序）办理，办理需要填一下我的工号，开户缴存12000元，补贴800元，我把办理流程发给你。”私聊记者的推广人员，话术基本类似，不过，有的称，开户并缴存（资金）直接返现金或者立减金，不用买产品；也有一部分人表示，需要购买指定的保险产品才能返现。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

记者随即添加了几名推广人员为好友。“你下载某家银行App，搜‘个人养老金’，点击快速开户，然后根据提示操作，中途会跳出‘网点营销代码’的界面，填上我发给你的工号（实际为营销网点代码），给我发截图我确认一下，之后按照提示操作就可以了。”其中一名推广人员对记者表示。

见记者久未操作，该推广人员问：“在吗？你办不办？不办我先把名额给别人了。”得知记者暂时无法操作后，其表示：“等你要办理再联系我，我给你发新的（工号）吧，这个工号做完就满了。”

后续，有推广人员将记者拉进一个“养老金福利群”，在群内陆续向不同的群成员转账（返现），返现金额是750元。

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那么，居民直接在银行开立个人养老金账户并缴存资金是否也能获得返现？《每日经济新闻》记者线下咨询多家银行，获得的答复均是“不返现”，部分银行缴存一定金额可以领取微信立减金或抽奖机会等。

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农业银行某网点工作人员称：“只有微信立减金，不会返现。”建设银行某网点工作人员则表示：“存1000元能领100元微信立减金，存12000元最高能抽取380元微信立减金。”招商银行某网点工作人员称：“在我们行缴存个人养老金，可以抽奖领现金红包，288元以内随机抽取。”

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此外，开立个人养老金账户并向账户缴存资金，可以享受国家递延纳税优惠政策。以农业银行为例，记者进入App个人养老金界面后看见，当税前年收入为10万元时，在个人养老金账户存入12000元，预估每年可节税640元；当税前年收入为30万元时，存入12000元，预估每年可节税2400元。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

薅完开户薅产品，两次“羊毛”高达数千元 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

《每日经济新闻》记者注意到，开立个人养老金账户并缴存资金，购买特定保险产品，已经成为一条通过返现推广特定保险产品的产业链。

“个人养老金账户开通后，可考虑购买相应产品，如商业养老保险，也可以选择固定收益类产品，相当于银行超长期存款，但商业养老保险收益明显更高；可以返2000元红包，不限城市，线上可办。”在推广人员张明（化名）的介绍中，记者得知，通过他开通个人养老金账户没有返现，只有开户后买保险产品才能返现。“可以先薅银行开户的‘羊毛’，再来找我买产品，这样可以薅两次‘羊毛’。先到先得，手慢无。” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

这也意味着，如果操作“得当”，可以在开户时获得最高800元返现，买产品时再获1000元~3000元返现，两次“羊毛”最高达3800元，超过投保金额（12000元）的30%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编：财神)