业绩“爆雷”股价急跌！美国地区银行危机卷土重来？

周三盘前，纽约社区银行（NYCB）股价再出现大幅波动，一度跌超15%，随后拉升涨超16%，再震荡回落。开盘后，该股震荡走低，截至发稿，跌超7%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

自该银行公布远低市场预期的季报后，股价下跌幅度已接近60%。惠誉和穆迪两家评级机构都已经调低了该银行的评级。纽约社区银行大跌是否会再次引发美国地区银行危机引发关注。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

业绩“爆雷”股价急跌

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纽约社区银行本轮急跌始于1月31日。该行当天公布的最新季报显示，2023年四季度亏损2.52亿美元，而分析师此前预期盈利2.06亿美元；每股亏损0.36美元，同比由盈转亏。同时，该行还披露了5.52亿美元的贷款损失拨备，同时将分红从每股17美分降至5美分。

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当天，纽约社区银行收跌37.67%，创1993年11月上市以来收盘跌幅，远超该行在2008年全球金融危机期间的最大跌幅。而在过去五个交易日中，该公司股价有四个交易日下跌了两位数。2月6日纽约社区银行再度下挫22%，6个交易日累计跌幅达59.54%。

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从财报数据来看，造成该行亏损的最大原因在于四季度的贷款损失拨备达5.52亿美元，比分析师预期高出十倍，同时远超上一季度的6200万美元。该数据表明银行的信贷前景恶化。需要注意的是，巨额拨备背后的原因之一在于该银行去年接盘爆雷的签名银行后，资产规模迈过千亿美元关口，因此按照监管规定需要预留更多资本金和损失拨备。

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2023年3月，纽约社区银行通过子公司旗星银行收购了倒闭的签名银行部分资产。根据纽约社区银行公告，旗星银行收购了签名银行约380亿美元资产，其中包括约250亿美元现金和约130亿美元贷款；同时承担了签名银行约360亿美元负债，其中包括约340亿美元存款和约20亿美元其他负债。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

评级机构纷纷下调评级 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

鉴于银行资产质量恶化，评级机构穆迪周二将纽约社区银行的信用等级下调为垃圾级别。

穆迪在周二的一份报告中写道，纽约社区银行正面临着多方面的金融风险和公司治理挑战，穆迪将该公司的长期发行人评级从投资级下调两级至Ba2。该评级公司称，如果情况恶化，可能会进一步下调评级。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

该银行近期有两名负责风险和审计的高管离职同样引发担忧。穆迪认为，风险和审计职能的领导层是银行的“第二道和第三道防线”，对银行风险了如指掌的控制职能是银行信用实力的关键。

对于是否还会再次下调评级时，穆迪表示将重点关注纽约社区银行商业地产投资组合的前景、盈利、资本化和批发资金的使用情况。此外，穆迪还将进一步评估该行的治理情况，包括风险和资产负债表管理。

穆迪表示，如果该行信贷表现疲软、市场资金的使用相对于存款资金而言有所扩大、未能增强资本金或储户失去信心从而破坏流动性，那么该行的评级也可能被下调。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

穆迪不是唯一一家下调纽约社区银行评级的机构。上周五，惠誉已将纽约社区银行的评级下调一级，评级展望为负面。在此之前，该评级机构对纽约社区银行的评级定为BBB-，为投资级评级的最低等级。标普全球在2023年应纽约社区银行要求撤销对该公司的评级后，不再对其进行评级。

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、地区银行危机卷土重来？ 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

纽约社区银行糟糕的业绩和大幅下跌的股价，也让美国地区性银行股普遍承压。KBW地区性银行指数今年以来下跌了约12%。分析认为，疫情后居家办公盛行，美国写字楼空置率持续提高，以写字楼为代表的商业地产预期回报率出现急剧下降，商业地产贷款因此成了埋伏在美国银行业的一颗巨雷。

市场开始担心，2023年初的“硅谷银行危机”将再次上演。2023年3月，美国地区银行爆发危机。先是硅谷银行陷入挤兑危机并被接管。随后，签名银行和第一共和银行先后宣布破产。

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但巴克莱策略师Ajay Rajadhyaksha团队表示，市场的反应过度了，纽约社区银行只是个例，不会演变为行业整体的危机。该行最大敞口是住宅贷款，并非是商业楼宇。

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华泰证券固定收益团队指出，纽约社区银行面临的可能更多是计提拨备引发的资产减值风险，而非挤兑造成的流动性风险，对银行正常经营的影响偏小。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

国金证券首席经济学家赵伟表示，2024年美国商业银行信用风险边际上有所抬升，但整体可控，脆弱性集中在中型银行的商业抵押贷款和小银行的信用卡贷款。商业银行拖欠贷款总规模、拖欠率和坏账率都处于历史性低位。大中银行的商业地产贷款风险和小银行的信用卡贷款风险，两者的坏账率均已经升至疫情前水平。美国商业银行信用风险有待出清，但目前看较难触发银行危机。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

、美金融高官：风险可控

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对于市场关心的商业地产风险以及可能带来的银行业风险，美联储主席鲍威尔和美国财政部部长耶伦先后表态。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编：财神)