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业绩“爆雷”股价急跌!美国地区银行危机卷土重来?

发布时间:2024-02-27 14:15来源:全球财经散户吧字号:

周三盘前,纽约社区银行(NYCB)股价再出现大幅波动,一度跌超15%,随后拉升涨超16%,再震荡回落。开盘后,该股震荡走低,截至发稿,跌超7%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

自该银行公布远低市场预期的季报后,股价下跌幅度已接近60%。惠誉和穆迪两家评级机构都已经调低了该银行的评级。纽约社区银行大跌是否会再次引发美国地区银行危机引发关注。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

业绩“爆雷”股价急跌

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纽约社区银行本轮急跌始于1月31日。该行当天公布的最新季报显示,2023年四季度亏损2.52亿美元,而分析师此前预期盈利2.06亿美元;每股亏损0.36美元,同比由盈转亏。同时,该行还披露了5.52亿美元的贷款损失拨备,同时将分红从每股17美分降至5美分。

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当天,纽约社区银行收跌37.67%,创1993年11月上市以来收盘跌幅,远超该行在2008年全球金融危机期间的最大跌幅。而在过去五个交易日中,该公司股价有四个交易日下跌了两位数。2月6日纽约社区银行再度下挫22%,6个交易日累计跌幅达59.54%。

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从财报数据来看,造成该行亏损的最大原因在于四季度的贷款损失拨备达5.52亿美元,比分析师预期高出十倍,同时远超上一季度的6200万美元。该数据表明银行的信贷前景恶化。需要注意的是,巨额拨备背后的原因之一在于该银行去年接盘爆雷的签名银行后,资产规模迈过千亿美元关口,因此按照监管规定需要预留更多资本金和损失拨备。

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2023年3月,纽约社区银行通过子公司旗星银行收购了倒闭的签名银行部分资产。根据纽约社区银行公告,旗星银行收购了签名银行约380亿美元资产,其中包括约250亿美元现金和约130亿美元贷款;同时承担了签名银行约360亿美元负债,其中包括约340亿美元存款和约20亿美元其他负债。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

评级机构纷纷下调评级 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

鉴于银行资产质量恶化,评级机构穆迪周二将纽约社区银行的信用等级下调为垃圾级别。

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穆迪在周二的一份报告中写道,纽约社区银行正面临着多方面的金融风险和公司治理挑战,穆迪将该公司的长期发行人评级从投资级下调两级至Ba2。该评级公司称,如果情况恶化,可能会进一步下调评级。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

该银行近期有两名负责风险和审计的高管离职同样引发担忧。穆迪认为,风险和审计职能的领导层是银行的“第二道和第三道防线”,对银行风险了如指掌的控制职能是银行信用实力的关键。

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对于是否还会再次下调评级时,穆迪表示将重点关注纽约社区银行商业地产投资组合的前景、盈利、资本化和批发资金的使用情况。此外,穆迪还将进一步评估该行的治理情况,包括风险和资产负债表管理。

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穆迪表示,如果该行信贷表现疲软、市场资金的使用相对于存款资金而言有所扩大、未能增强资本金或储户失去信心从而破坏流动性,那么该行的评级也可能被下调。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

穆迪不是唯一一家下调纽约社区银行评级的机构。上周五,惠誉已将纽约社区银行的评级下调一级,评级展望为负面。在此之前,该评级机构对纽约社区银行的评级定为BBB-,为投资级评级的最低等级。标普全球在2023年应纽约社区银行要求撤销对该公司的评级后,不再对其进行评级。

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、地区银行危机卷土重来? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

纽约社区银行糟糕的业绩和大幅下跌的股价,也让美国地区性银行股普遍承压。KBW地区性银行指数今年以来下跌了约12%。分析认为,疫情后居家办公盛行,美国写字楼空置率持续提高,以写字楼为代表的商业地产预期回报率出现急剧下降,商业地产贷款因此成了埋伏在美国银行业的一颗巨雷。

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市场开始担心,2023年初的“硅谷银行危机”将再次上演。2023年3月,美国地区银行爆发危机。先是硅谷银行陷入挤兑危机并被接管。随后,签名银行和第一共和银行先后宣布破产。

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但巴克莱策略师Ajay Rajadhyaksha团队表示,市场的反应过度了,纽约社区银行只是个例,不会演变为行业整体的危机。该行最大敞口是住宅贷款,并非是商业楼宇。

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华泰证券固定收益团队指出,纽约社区银行面临的可能更多是计提拨备引发的资产减值风险,而非挤兑造成的流动性风险,对银行正常经营的影响偏小。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

国金证券首席经济学家赵伟表示,2024年美国商业银行信用风险边际上有所抬升,但整体可控,脆弱性集中在中型银行的商业抵押贷款和小银行的信用卡贷款。商业银行拖欠贷款总规模、拖欠率和坏账率都处于历史性低位。大中银行的商业地产贷款风险和小银行的信用卡贷款风险,两者的坏账率均已经升至疫情前水平。美国商业银行信用风险有待出清,但目前看较难触发银行危机。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

、美金融高官:风险可控

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对于市场关心的商业地产风险以及可能带来的银行业风险,美联储主席鲍威尔和美国财政部部长耶伦先后表态。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编:财神)

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