30余位投资人现身说法 谨防非法理财五大“陷阱”

证券时报记者 范璐媛

“这半年来，我经常晚上整宿失眠，也不知道自己是怎么熬过来的，感觉信念崩塌，人都快抑郁了。”5年前，王英接触到Y财富，并陆续从该第三方财富公司购买了多份理财产品。半年前，Y财富宣布停止兑付。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

王英说，她和家人一起投资了接近1800万元，差不多是全部家当。已经退休的她本来可以安度晚年的，没想到遭此不幸。

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最近几年，一些第三方财富公司频频深陷违约泥潭，这些曾经名噪一时的资本帝国一夜间轰然坍塌，同时爆出该行业违规资金池、自融、非法集资等斑斑劣迹。

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平台爆雷后，数以万计投资人的财富瞬间蒸发，他们中的大多数人，在面对突如其来的打击时深感无力，急切期盼兑付和正义的到来。

驰骋近20年的第三方财富公司接连落幕，引发人们对业内公司运作模式的探讨。对此，证券时报记者访谈了30余位来自不同平台的投资人，通过他们的投资经历，揭示某些第三方财富公司是如何设计销售话术，进而获取投资人信任，并进一步呈现投资人“踩雷”之后的教训总结与反思，警醒后来者。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

始于轻信

“我们这边很多投资人都是像我一样六七十岁的老人，我们都是通过银行的客户经理才知道的Y财富。”来自福州的陈天云告诉记者，退休前，他是一家公司的普通职员，并没有多少投资理财经验。

“我其实非常保守，过去钱都放在银行，当时我在银行的客户经理看起来文质彬彬的，我们接触了很多年，我一直都很信任他。后来有一天他主动联系我，说自己跳槽到了Y财富，并推荐我购买他们公司的地产类理财产品。”陈天云回忆道。

“我以前并没有听说过这家公司，心里有疑虑，但是他一再强调这家公司实力很强，全国排名靠前，在国内外都有上市公司，发行的产品都有备案，交易对手都是全国大牌地产公司，而且他们有专门的风控团队，每半年就会出一份风控报告给我们。更多是基于对他的信任吧，我从2022年底开始，一共在他那里买了300万元的产品，一家三代人的积蓄都放在里面了，没想到最后遭受了这么大的灾难。” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

理财市场上，第三方财富公司略显神秘，他们在各地的业务拓展主要依托理财顾问的熟人关系开展。曾就职于Y财富的林欢告诉记者，公司招聘的理财顾问，95%以上都具有银行从业背景，公司看重的正是他们原先在银行的客户资源。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

除了对熟人的信任，第三方财富公司营造的巨大光环，也是投资人对其深信不疑的重要原因。知名第三方财富公司的总部大多位于发达城市核心地段的高档写字楼，这些公司在宣传中不断强调自己旗下有上市公司、有各类资质牌照、获奖无数等具有迷惑性的信息，并向客户宣称成立多少年来笔笔兑付从未逾期。同时，公司热衷于举办各类线下论坛活动，并邀请政府单位、知名专家学者和上市公司高管出席。在投资人眼中，这是对公司信誉的背书。

郑峻涛投资的X公司于2021年4月全面爆雷，他坦言，自己当初之所以投资X平台，很大程度上是被其世界500强的光环所蒙蔽。

“他们一直宣传集团全年营收几千亿，在世界500强的排位每年上升，公司与国资合作紧密，被重要领导接见，获得国有银行多少授信等等。理财顾问也经常告诉我们，他们集团又买了上市公司，还有信托公司牌照，这在当时也是很吃香的。除此之外，集团还给我们买的产品出了担保函，这些话术和套路很容易让人相信他们的实力特别雄厚。” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

多位投资人透露，财富公司销售产品时都是采取投资人先打款、后签合同的方式。“他们很擅长搞饥饿营销。每次产品出来的时候理财顾问就会说这次额度很紧俏，马上就要被抢完了，让我先把钱打过来，他去给我申请一下额度。有时候我还不知道这个项目是干嘛的，他就催促我打款了。公司爆雷后我认识了其他投资人，才发现原来大家听到的话术都是差不多的。”一位张姓投资人告诉记者。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

销售“陷阱”

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除常规的销售话术外，有的投资人遭遇了更激进的销售“陷阱”。

赵丽萍的丈夫是白血病患者，自从丈夫患病后，她辞去了工作全职照顾，两人每月的收入相加不到2000元。2017年，赵丽萍的银行客户经理跳槽到Y财富，并介绍其购买Y公司的理财产品。

“因为我家里情况比较特殊，手里的钱都是亲戚凑的，随时会有急用，所以刚开始对投资非常犹豫。理财顾问也清楚我家里的情况，但是他一再跟我保证，他们每个项目都是有担保、有抵押的，非常安全。看我还是举棋不定，他就提出给我写承诺书，把个人资产抵押给我。用他的话说，‘退一万步讲，即使产品出问题了，我也把个人资产抵押给你了，你还害怕什么？’” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编：财神)