2024年金融机构共被罚没24亿元 51张罚单剑指债券交易违规 针对员工行为处罚增加

21世纪资管研究院研究员 唐曜华

2024年金融机构共收到9093张罚单，同比减少32.05%，合计被罚没24.03亿元，同比减少26.95%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

从细分行业来看，银行、保险、券商、基金、信托等各细分领域的罚单数量均同比减少，仅理财公司收到的罚单同比增加。

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从2024年金融行业的典型违规行为和监管趋势来看，2024年债市走出牛市行情，债券相关的违规行为日益受到监管关注。其中，2024年金融机构共收到51张债券相关罚单，债券交易违规、机构参与结构化发债等成为处罚重点；利率持续下行下，银行吸存压力加大，存款有关的违规行为也层出不穷。被处罚较多的违规行为包括虚增存贷款、以不正当手段吸收存款、存贷挂钩、存款考核不合规、存款业务不审慎等。

此外值得注意的是，监管部门对金融行业的处罚分布来看，金融机构员工个人收到的罚单大为增加，其在整体中的占比也显著提高。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

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各金融细分行业罚单均减少，仅理财公司罚单增加

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2024年给金融机构开罚单最多的监管机构为国家金融监督管理总局（简称金融监管总局），其次是央行，给金融机构开出812张罚单，证监会开的罚单数量排第三。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

从不同类型金融机构来看，2024年银行共收到金融监管六司5831张罚单，同比减少28.36%，罚没金额17.5亿，同比减少36.39%；保险公司2024年共收到2292张罚单，同比减少40.97%，罚没金额也同比减少10.63%；券商（含子公司）2024年共收到342张罚单，同比减少28.75%。基金公司、信托和私募罚单数量分别为28张、37张、254张，分别同比减少48.15%、59.34%、39.09%，理财公司收到9张罚单，同比增加了80%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

21世纪经济报道记者按照罚单数量和被罚金额（所有罚单加总合并）统计了各金融机构2024年的被处罚情况。统计结果显示，在按罚单数量排行前十主要由银行和保险机构组成，包括6家保险公司和4家银行，其中罚单数量最多的是中国人民财产保险，共收到罚单133张；银行机构中，收到罚单数量最多的是中国农业银行，去年共收到罚单129张。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

按照被罚没金额排行前十的金融机构，包括7家银行和3家非银机构。7家银行分别是6家国有大行和1家股份制银行。

6张银行罚单和4张非银机构罚单金额超1000万

记者还统计分析了单笔金额在1000万以上的罚单，共有10张罚单“入围”。一般而言，由于银行体量庞大，收到大额罚单的概率更高，不过，在这10张金额超1000万元的大额罚单中，除了6家银行，也有4家非银机构。中信中证资本被罚没4650万元，与第四大罚单中信证券被罚2516万元涉及同一案件，即协助中核钛白实际控制人王泽龙违反限制性规定转让股票进行定增套利，据处罚文件，中核钛白实际控制人王泽龙通过衍生品交易安排，实质参与非公开发行，并以市价融券卖出，提前锁定与非公开发行股票折扣价之间的价差收益，变相规避了限售期规定，属于违反限制性规定转让股票。其中中信中证资本为王泽龙及其朋友洪浩炜违反限制性规定转让股票行为制定套利方案、搭建交易架构、提供杠杆资金支持等；中信证券知悉客户融券目的是定增套利，依然配合其提供融券服务。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

此外，一家期货公司——上海东亚期货被罚没4464万元，位列单笔罚单金额前十，被罚原因为违反银行间债券市场管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等。因同样原因被罚的还有湖南溆浦农村商业银行，被罚没1310万元。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

2024典型合规方向：对员工个人、债市交易违规、银行存款违规

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1.机构员工行为管理趋严

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2024年处罚对象为个人的银行罚单有3395张，占比达58.22%。整体来看，2024年金融机构罚单中约一半为个人罚单。与此同时，去年银行业员工行为管理不到位罚单数量达579张，已跃居银行业第三大违规领域，而2023年、2022年则分别为第四大、第五大违规领域。非银机构处罚案由里包含关键词“员工”的罚单也有70张左右。

银行业员工行为管理不到位罚单主要处罚员工与客户发生非正常资金往来、员工参与民间借贷、员工职务侵占、员工违规办理业务、员工行为管理不到位/不当/薄弱、员工未按规定轮岗等。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

保险公司被罚较多的员工不当行为有员工不当营销、员工挪用保险费、员工故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔、骗取理赔金等。

(小编：财神)