平衡好银行业支持企业抗疫的应急之策和长效机制 访中国银行首席研究员宗良

　　疫情期间，各类企业受到不同程度的冲击，亟需金融支持，亟需银行业驰援。

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　　银行业如何科学有效地支持企业渡过难关？针对中小微企业应有哪些特殊安排？怎样用好专项再贷款，防范好道德风险？如何平衡好应急之策和长效机制的关系？就上述问题，《金融时报》记者采访了本报专家委员会成员、中国银行首席研究员宗良博士。

　　《金融时报》记者：疫情之下，银行业如何科学有效地支持企业渡过难关？主要着力点在哪里？ 本文来自织梦

　　宗良：本次疫情严重，受疫情影响，一些企业尤其是小微企业和民营企业，正面临着不同程度的困难和挑战。疫情的直接影响是一些企业停工，部分产品和服务供给量下降，如果疫情持续下去，有可能产生更为深层次的影响。对此，银行业应发挥“排头兵”作用，科学有效地支持企业渡过难关。

　　银行业近期的主要着力点包括：一是提供大量的捐款。截至2月6日，银行保险机构和行业协会累计捐款超过18亿元，银行保险业正在积极履行社会责任。

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　　二是提供有效的信贷支持。银行业金融机构积极对接疫情防控企业融资需求，加大信贷投放，促进企业生产。落实银保监会的相关要求，对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业企业，不盲目抽贷、断贷和压贷。一些国有大行和股份制银行对湖北省内的小微企业贷款利率在2019年的基础上再次下调0.5个百分点；还为受疫情影响的小微企业增加了专项信贷额度，对逾期的利息给予减免，为小微企业提供了有力的融资支持。截至2月12日，各银行业金融机构支持抗击疫情信贷投放约3500亿元。 dedecms.com

　　三是建立相应的绿色通道。对生产医用防护服、医用口罩、新型冠状病毒检测试剂盒、消毒机等疫情防控重要医用物资的中小企业，按照特事特办的原则开辟了绿色通道，建立紧急的支付应急保障机制，保障应急资金划转通畅。 copyright dedecms

　　四是减免相关费用。为进一步降低疫区企业生产成本，银行业金融机构积极减免相关企业手续费。多家银行表示，在抗击疫情期间，针对疫情防控相关的医疗机构、医药及设备生产供应企业、建筑施工企业、物资供应生产运输企业以及警务安防机构，免收网上代发手续费、网银服务费及网银和企业APP转账手续费。 织梦内容管理系统

　　《金融时报》记者：针对中小微企业，银行业应有哪些举措？怎样用好专项再贷款？ 本文来自织梦

　　宗良：缓解中小企业融资难融资贵要从治本上下功夫。银保监会副主席周亮表示，今年将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手做好小微企业的金融服务。未来可采取更多的举措。 织梦内容管理系统

　　一是确保金融体系流动性维持在合理充裕水平，灵活运用定向流动性调节工具，全面或部分降准，进一步改善融资环境，明显降低利率的总体水平；进一步健全预期管理，合理引导市场情绪。二是密切关注受疫情冲击较大的中小企业，对服务小微、民营企业效果较好的银行，进一步提升监管容忍度和流动性支持，建立健全激励机制。三是稳步提高小微、民营企业的融资规模，适当增加制造业中长期融资。 织梦好，好织梦

　　关于专项再贷款的问题，人民银行已设立3000亿元专项再贷款，实施优惠贷款利率，加强对重要医用、生活物资重点企业的金融支持。专项再贷款是一个比较理想的措施。首先，专项再贷款资金用途明确，资金用于重点企业救灾、救急的生产经营活动，比如口罩、护目镜、消毒剂、消毒液等产品的生产；其次，专项再贷款发放非常迅速，采取“先贷后借”的报销制，企业先拿到贷款，之后商业银行再向人民银行请领再贷款资金；第三，专项再贷款融资成本比较低，从发放的情况看，商业银行贷款利率基本在2.4%至3.15%之间。在此基础上，由财政部对企业按照贷款利率的50%进行贴息。也就是说，如果一个重点企业拿到这笔贷款，实际所负担的融资成本不高于1.6%。 本文来自织梦

　　《金融时报》记者：央行副行长刘国强此前表示，由于专项再贷款既享受再贷款支持的优惠利率，又有财政贴息，存在很大套利机会，各方面要防范利益博弈和道德风险。您认为具体应该如何防范？ 内容来自dedecms

　　宗良：套利机会带来的利益博弈和道德风险是值得关注的问题。一方面，当前急需宽松的信贷政策向严重受影响企业“输血”；另一方面，在延迟开工的情况下，许多企业尤其是制造业和第三产业企业的流动性风险凸显，导致续贷难度增大，未来银行机构的信贷风险可能会提升。 dedecms.com

　　从企业的角度而言，企业的目标是追求利润最大化，虽然套利机会存在并具有诱惑性，但也要考虑信用评级下调及被纳入失信黑名单对未来重大项目申报、依法取得政府性资金支持、评级授信、信贷融资等方面造成的严重影响。当失信违法成本高于其套利收益时，信贷风险将大大降低。 内容来自dedecms

　　从社会监督的角度看，国务院已明确审计署后续将对资金的使用情况进行监督。金融机构要做好贷后管理，从严审批、从快发放贷款，建立贷款日报制度，对发放的贷款进行合理性评估和事后审核。建立台账，跟踪监督专项再贷款资金使用情况，重点审核企业范围、贷款额度的合理性，确保资金用于救急。审计部门要做好专项再贷款的专项跟踪审计，防止资金“跑冒滴漏”，切实把好事办好。 织梦内容管理系统

　　《金融时报》记者：疫情期间有很多“特事特办、急事急办”，那么疫情结束后，您认为银行业应如何应对可能出现的滞后效应与风险？

　　宗良：“特事特办、急事急办”政策是非常值得肯定的。2月1日发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》提到，建立银行账户防疫绿色通道，切实提高外汇及跨境人民币业务办理效率。2月7日，银保监会副主席周亮在国新办发布会上也提到，按照特事特办的原则开辟了绿色通道，建立紧急的支付应急保障机制，保障应急资金的划转通畅。这些措施都对确保金融服务畅通、支持各地疫情防控发挥了积极作用。 copyright dedecms

　　疫情只是暂时的，在疫情冲击之下，我们应注意平衡好应急之策与长效机制之间的关系。虽说是应急之策，但当疫情结束后，也不能盲目地一刀切，把“特事特办、急事急办”的机制全盘取消。根据当前多家银行的执行情况，一些绿色通道的开放、审批速度的提升、线上服务的升级等都备受好评，值得未来继续执行。因此，银行业机构应当保留在疫情期间执行有力的政策，在学习和实践中进步，将有效的机制常态化，并且在未来不断升级。 本文来自织梦

　　当然，疫情结束后也可能出现滞后效应与风险处理问题。抗疫期间，银行业机构在逾期贷款续贷、展期方面的一些过渡性安排，包括对受疫情影响地区、企业发生的逾期贷款容忍度的调整，可能导致资产不实等问题。后续在尽职免责、监管方面如何跟进，这些问题既需要监管方面的配套指引，也需要金融机构有细化的制度安排。

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(小编：财神)