民生银行：阵痛之后，曙光已现

发布时间：2023-04-03 06:11来源：证券市场红周刊散户吧字号：大 中 小

中国民生银行股份有限公司(600016.SH，1988.HK，下称民生银行)迎来三年以来的高光时刻。最新公布的财报数据显示，民生银行资产质量进一步向好，利润实现了2020年以来的最快增长。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

3月27日，民生银行披露了2022年财务报告。报告显示，民生银行全年实现营业收入达1425亿元，尽管营收同比下降15.6%，但是民生银行依然实现归属于本行股东的净利润353亿元，同比增长2.58%，过去三年以来的最快增长。

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资产规模方面，截至2022年底，民生银行资产规模已经突破7万亿元，比上年末增长4.36%，同样是过去三年以来的最快增长；不良贷款率进一步降低至1.68%，较上年末下降11个BP。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

回顾历年数据，不难发现，民生银行度过了一段艰苦时期：营收连续三年下滑，资产扩张明显放缓。“过去几年，民生银行面临一定的困难和压力，经过近几年保持战略定力、坚定推进利在长远的根本性变革，全行上下目标一致，战略清晰，对未来的健康可持续发展充满信心。”民生银行董事长高迎欣在3月28日召开的2022年业绩发布会上表示。

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阵痛是为了新生，刮骨是为了实现更好的发展。2021年年度报告指出，民生银行在2021—2025年分为两个发展阶段。第一阶段(2021—2022年)为基础夯实期，第二阶段(2023—2025年)为持续增长期。在第一阶段的收官之年，民生银行用行动为2023年的发展奠定可持续、高质量增长的基础。

　　

不良率进一步下降，资产质量稳步提升 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

银行业务的开展基于银行资产规模的持续增长与稳定的资产质量。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

资产规模方面，2022年年报显示，截至报告期末，民生银行资产总额为7.26万亿元，比上年末增加3029亿元，增幅4.36%。自1996年成立以来，民生银行历经27年的发展，目前成长为总资产规模超7万亿元的全国性股份制银行。

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存款与信贷的同步增长驱动了民生银行资产规模的扩张。存款方面，2022年末，民生银行存款稳步增长5.77%至4万亿元，其中，个人存款贡献突出，在吸收存款总额中占比25.55%，比上年末上升3.69个百分点。

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信贷方面，2022年末，民生银行信贷比上年末增长2.36%至4.14万亿元。针对信贷投放，民生银行重点加强了调结构、控风险的举措。绿色信贷、制造业贷款增速分别为67.65%、13.79%，均高于各项贷款平均增速。

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为了强化资源保障，优化信贷布局，民生银行不断加大对粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝等重点区域的支持力度，四大重点区域贷款占比稳步提升。截至2022年末，重点区域贷款占比达到60.26%，比上年末提升1.27个百分点。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

此外，2022年，民生银行超额完成了普惠型小微企业贷款“两增”目标，普惠型小微企业贷款余额5490.51亿元，增幅8.76%。

　　

资产质量方面，尽管2022年地产与疫情因素叠加，但各项指标显示民生银行资产质量稳步改善。数据显示，截至2022年末，民生银行不良贷款总额为693.87亿元，对比2021年下降29.51亿元；不良贷款率1.68%，比上年末回落0.11个百分点。不良贷款迁徙率方面，民生银行的正常类贷款以及关注类贷款的迁徙率都大幅下降。如关注类贷款的迁徙率由2020年的30.6%大幅回落至2022年的19.38%，预示资产质量将进一步改善。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

备受关注的地产业务方面，民生银行副行长石杰在业绩交流会上表示，随着政策持续接力，房企融资金额逐步改善，房地产行业边际的逐步改善，民生银行地产业务整体风险可控。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

民生银行资产质量的改善，基于其风险管理的严格把控。民生银行坚持“合规经营就是核心竞争力”的理念，并在2022年建立了“年度信贷政策+重点区域信贷政策+差异化政策”的信贷政策体系，实现对56个重点行业、2大类重点领域、15类典型客群的多角度全方位覆盖，切实防控新增风险。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

受益于存贷业务同步扩张，以及严格的风险管理，民生银行的净利润迎来了较大的提升。2022年，民生银行归属于本行股东的净利润为352.69亿元，同比增长2.58%。

　　

资本充足率方面，截至报告期末，民生银行核心一级资本充足率以及一级资本充足率比上年末分别提升0.13个百分点和0.18个百分点至9.17%、10.91%；资本充足率较上年末小幅下降0.5个百分点至13.14%。三项指标均满足中国银保监会资本充足率相关法定要求。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

不良贷款总额、不良贷款率、逾期贷款总额、逾期贷款率比上年末“四降”，不良贷款生成率连续两年下降，近三年公司类新发放贷款不良率仅为0.42%。这些向好的数据表明，民生银行在2022年迈出了高质量发展的坚实步伐。

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持续推进业务改革，利润中心多元发展

　　

(小编：财神)