国有大行反超股份行，个人消费贷款和经营贷款大幅扩张

发布时间：2024-05-07 06:55来源：证券市场周刊散户吧字号：大 中 小

已经发布的银行财报似乎在打破一些行业发展惯例。?

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多年以来，大银行对公业务强，小银行零售业务多；大银行增长慢，小银行增长快，已经成为银行业的潜在共识，但是这一规律在2023年被打破了。?

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根据已经发布的2023年财报显示，作为零售业务的个人贷款业务增长中，国有大行的增速远远超过了股份行。尤其是在个人消费贷款和个人经营贷款方面，国有大行正在不断扩大自己的领地。?

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国有大行

　　

个人消费贷和经营贷增量领跑 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

通常而言，个人贷款业务相对于公司贷款业务而言，属于银行零售业务。除邮储银行以外，零售业务历来不是国有大行的强项，相对来说，股份行和城商行在零售方面更擅长。? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

在已经公布的23家银行中，从个人贷款在贷款总额的比例来讲，占比超过一半的有四家银行，分别是常熟银行、平安银行、邮储银行、招商银行。? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

国有行个人贷款在总贷款中的占比通常在30%左右，如工商银行、中国银行和建设银行的个人贷款在总体贷款的比例分别为33.2%、33.11%和36.36%。? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

但是从2023年的业绩来看，国有大行在部分个人贷款细分领域的增长，相对更为出色。? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

如从个人贷款绝对量来看，六大国有行的个人贷款均处于扩张状态。其中，增长最快的为邮储银行，同比增长超10%，增长最少的为中国银行，同比增长3.14%(见表1)。? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

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不同银行业务对于个人贷款分类的有所不同，一般而言，个人住房贷款、个人经营性贷款、个人消费性贷款以及信用卡等占主要比重。? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

2023年在居民购房意愿及需求相对疲弱的背景下，各家银行开始转向个人消费贷款领域发力。各银行之间竞争激烈，不少银行都推出了各种优惠政策促进个人消费贷款和个人经营贷款，持续压低贷款利率，2023年底个人贷款利率跌至3%左右。2024年这一趋势仍然在继续，最近中信银行、平安银行、宁波银行等推出了更为优惠的消费贷利率，有银行的消费贷利率已经进入了2开头的时代。?

　　

国盛证券银行业首席分析师马婷婷在研报中指出，尽管当前消费贷款的高收益特征已并不突出，但各家银行仍将消费贷作为信贷投放的重点发力方向，原因包括监管层面对于金融机构加强对消费领域支持的引导，消费贷作为有效的客户触达工具，以及消费贷的资本占用相对更低。?

　　

而国有大行在这一波的竞争中胜出。就个人消费类贷款和个人经营类贷款而言，国有大行的增长明显超过了股份行和城商行。?

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根据马婷婷的统计，不包括中国银行在内的国有五大行和股份行的消费贷增速分别为16.3%和1.4%，国有行及增长快于行业平均水平(2023年金融机构非房消费贷增速达14.7%)。? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

工商银行个人消费贷和经营贷均涨超40%

　　

农业银行、交通银行单项增速超过80% 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

六大国有行中，除中国银行没有公布更为详细的数据，其他五家银行的个人消费性贷款和经营性贷款，二者或者其中一个都出现了快速增长。? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

其中，工商银行的个人消费性贷款和个人经营性贷款均取得了超过40%的增长。2023年度，工商银行的个人消费贷款增加958.44亿元，个人消费贷款增长41.23%；个人经营性贷款增加4170.96亿元，增长44.85%。工商银行在财报中表示，主要是以大力推广个人信用贷款产品，通过精准选择客群、主动预授信等举措，提升居民高效便捷的信贷融资体验，助力消费持续恢复。? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

农业银行的个人消费贷款较上年末增长75.9%，该行在财报中表示，主要由于其积极拓展新型消费领域场景，提高消费金融可得性和便利性。与此同时农业银行的个人经营贷款较上年末增长29.4%。农业银行表示，该行积极服务国家“扩内需、促消费”战略，加强消费金融场景建设，在汽车、家装等热点领域加快突破，提高个人消费信贷可得性和便利性。?

　　

交通银行的个人消费贷款余额 1581.17亿元，较上年末增长达86.25%；个人经营类贷款从2022年的2392.71亿元增长至3421.98亿元，同比增长43%。交通银行在财报中表示“全年个人综合消费贷和个人经营贷增量达历史最高水平。”? 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

建设银行个人经营性贷款增速最快。2023年度，建设银行个人经营性贷款金额77748.1亿元，同比增长87.19%。同期，个人消费贷款金额为4216.23亿元，同比增长42.71%。?

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(小编：财神)