19家上市银行新增1.33万亿！个人经营贷爆发，未来会收紧吗？

当房贷增长乏力时，一向“低调”的个人经营贷成为银行零售发力的重点。4月14日，北京商报记者统计发现，已披露2023年年报的A股上市银行中，有19家银行公布了个人经营贷情况，截至去年末，19家银行经营贷规模合计约5.67万亿元，较上年多增约1.33万亿元。从2023年至今，信贷“内卷”之风从消费贷逐渐蔓延至经营贷，2024年面对市场巨大潜力，银行间的竞争将进一步加剧，但在市场秩序混乱、资金流向不合规等问题的影响下，银行的信贷风险也面临挑战。

19家银行新发1.33万亿元经营贷

2023年个人经营贷迎来了爆发，从银行年报中可窥一斑。4月14日，据北京商报记者统计发现，截至目前，已发布年报的银行中，共有19家A股上市银行披露了经营贷数据，在政策引导下，各大银行响应普惠金融号召，加大对经营贷的投放力度。截至去年末，19家银行经营贷规模合计约5.67万亿元，较上年多增约1.33万亿元，同比增长30.70%。

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经营贷投放“大军”中，国有大行依旧是主力。建设银行以87.19%同比增幅位居榜首，截至去年末，该行个人经营贷款余额7774.81亿元，较上年增加3621.37亿元。

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工商银行、交通银行、农业银行三家国有大行经营贷同比增幅也位于前列，分别为44.85%、43.02%、29.36%，贷款余额分别为13471.36亿元、3421.98亿元、7459.93亿元。

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股份制银行的经营贷投放量也出现了显著增长。中信银行、光大银行、兴业银行、浙商银行截至去年末经营贷同比增幅均超过11%，其中，中信银行同比增幅和贷款规模暂列第一，分别达到21.20%、4591.13亿元。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

部分区域性银行虽贷款规模相对较小，但投放增速却毫不逊色。例如，常熟农商行、无锡农商行、宁波银行经营贷同比增速分别为21.12%、19.26%、18.36%；重庆农商行、瑞丰农商行这一增速也在16%以上。

无论是国有大行的强势引领，还是股份制银行的快速跟进，乃至区域性银行的异军突起。从年报数据可以看出，银行业经营贷业务呈现出全行业齐头并进、各具特色的大爆发态势。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

2024年3月，国家金融监督管理总局发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》（以下简称《通知》）针对不同类型的银行，监管指出了各自应重点聚焦的工作方向，其中，大型商业银行要深化普惠信贷专业化机制建设，提高分支机构产品审批效率，加大对无贷户的服务力度。股份制银行要优化条线管理模式，健全一二级分行部门设置，增强自主服务能力。地方法人银行要深耕当地客群。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

在博通咨询金融业资深分析师王蓬博看来，小微企业和个体工商户数量庞大，对短期流动资金、设备购置、店面装修、扩大经营等资金需求持续增长。银行一方面响应号召，通过加大经营贷投放，助力解决小微企业融资难、融资贵的问题，另一方面，出于风险管理考虑，银行需要降低对单一类型贷款的过度依赖，所以通过增加经营贷投放来实现信贷业务的多元化发展。

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审核已现趋严风声 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

经营贷是银行专门为中小企业主、个体工商户等经营实体推出的融资产品。这类贷款产品为这些市场主体提供资金支持，帮助他们解决生产经营过程中的资金需求，如扩大经营规模、采购原材料、支付员工薪酬、升级生产设备、租赁经营场所、改善经营设施等。

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经营贷最为常见的方式为房产抵押，究其根本，房产的存在为银行提供了相对较高的信用保障，降低了贷款风险。除房产抵押外，也有纯信用贷款，具体视借款人的实际情况而定。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

经历了前期的“价格战”后，有不少银行的经营贷利率降至3%左右。北京地区一国有大行信贷经理介绍，“如果客户有抵押物，再加上银行给到的补贴权限，经营贷借款一年期利率最低可以做到2.8%，不过低利率需要极优质客户。由于经营贷具有普惠性质，每年银行都会下发新的指标和具体的放款额度，今年投放力度依旧不小”。

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深圳地区某股份制银行的个贷经理则表示，该行对拥有抵押物的客户提供的经营贷最低利率为3%，贷款额度最高可达2000万元；而对于无抵押物、仅凭信用借款的客户，利率区间为4.5%—5.4%，贷款额度限制在50万—100万元之间。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

不同地区，经营贷借款要求不一。杭州地区一大行客户经理指出，“我行要求借款人公司经营必须一年以上，有营业执照、在我行开过户，根据借款人要求匹配额度，有抵押物一年期利率为3.2%，三年期利率为3.5%，经营贷仍在正常放款当中”。

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尽管多地银行经营贷投放并未出现明显收紧，但审核标准却较以往更为严格。 “新开立的公司目前无法申请经营贷，如果银行发现客户将经营贷用于其他用途会提前宣布贷款到期，要求在一定期限内缴清贷款”，一位大行客户经理说道。

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(小编：财神)