调查！银行揽储“暗涌”，执行利率下降幅度有限，部分存款利率大幅上浮

“找客户经理，三年期存款利率可上浮至2.3%。”8月14日，一名全国性银行北京一支行工作人员对《华夏时报》记者介绍。   本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

7月25日，国有大行更新人民币存款利率表，掀起新一轮存款“降息”潮。但在存款挂牌利率下调的同时，部分银行实际执行利率大幅度上浮，此外，一些中小银行甚至逆势上调存款利率以吸引储户。  

记者注意到，上述手机APP上显示三年定期存款利率为1.75%，但实际执行利率最高可上浮55个基点。   本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

“银行实质上也在成本控制与利润维护之间权衡。”融360数字科技研究院分析师艾亚文对《华夏时报》记者表示，银行在遵循监管导向的同时，也面临着竞争压力，在实际执行利率时会多方面考量，包括留存客户、规模效应等。  

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大幅度上浮存款利率提升竞争力

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7月25日，国有大行今年首次调整存款挂牌利率，3年期、5年期定存挂牌利率下调20个基点。   此时就有不少业内专家认为，本次存款利率的下调幅度有限。对比来看，2023年9月1日及12月22日两次，国有大行分别下调了3年期、5年期定存利率25个基点。  

中信证券首席经济学家明明对《华夏时报》记者表示，此次利率调整幅度有限，可能是为了避免存款大幅流失，一定程度上也和此前“手工补息”叫停后对银行存款的冲击余波有关。

除了挂牌利率降幅有限外，多家银行在实际执行利率层面的下调幅度更小。《华夏时报》记者调查中发现，上述全国性银行此次挂牌利率下调前，北京地区三年定期存款利率最高为2.4%，此轮调整后同期限存款利率降至2.3%，下调10个基点。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

而这种现象并非个例，多家银行对特定客户群体的存款执行利率大幅上浮，使得存款实际执行利率降幅小于挂牌利率降幅。

一家股份制银行北京一支行客户经理对《华夏时报》记者表示，三年定期存款利率最高可上浮60个基点，至2.35%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

同时，该客户经理表示，该存款产品主要针对特定用户，以及吸引新资金转入。“额度非常少，需要找客户经理提前预约购买。”

另外，一家国有银行深圳地区三年期执行利率也在挂牌利率基础上，上浮65个基点。该行客户经理介绍，5万元起存，仅针对深圳地区客户发售。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

艾亚文表示，银行针对特定人群或特定存款方式设置优惠存款利率，是其揽储策略的一部分，旨在吸引和保留优质客户资源，通过提供高于市场平均水平的利率，吸引那些对利率敏感的储户，尤其是那些拥有大量资金的个人或企业。

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除此之外，目前也仍有部分中小银行直接上调存款利率以吸引储户。例如，山西交城农商银行发布公告显示，2024年7月1日起，1年期定期存款利率从1.95%上调为2%，并打出“放心存、利率高、服务好”的宣传语。 山西中阳农商银行也发布公告称，“存款利率上调，让您的财富持续增长”，7月1日起，一年期整存整取定期存款利率上调至2%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

此外，艾亚文对《华夏时报》记者表示，存款利率下调后，资金从传统的银行存款转向其他金融产品，如理财产品、债券市场等，银行业也希望维持存款的吸引力，下调存款利率时更为谨慎，以免引发更大的“脱媒”效应。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

部分银行负债端或面临收缩压力 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

近两年来，居民“超额储蓄”成为市场关注的焦点。

为了推动“超额储蓄”转化为消费、投资，同时也为了降低银行负债成本，2022年9月至2024年7月，大型银行5次主动下调存款利率，其中三年定期存款挂牌利率下调100个基点，由2.75%降至1.75%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

与此同时，今年4月8日，市场利率定价自律机制发布《关于禁止通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》，叫停“手工补息”。

2024年以来，商业银行负债端持续面临收缩压力。民生银行首席经济学家温彬认为，存款利率下调或将进一步带动存款向理财搬家。

温彬分析，2023年几次调降存款挂牌利率，使得理财相较于存款的超额收益率提升，“比价效应”推动存款资金向理财市场转移；另一方面源于“手工补息”叫停等监管调整加速存款脱媒，进一步为理财市场提供增量资金支持。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

与此同时，金融市场再度掀起买涨长期国债浪潮。截至8月14日，10年期、30年期国债到期收益率分别为2.20%、2.38%。通常情况下，长期国债收益率越低，表明其交易价格越高。今年5月中旬，央行主管媒体金融时报发文表示，“从近年市场正常运行情况看，2.5%至3%可能是长期国债收益率的合理区间 。”   本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编：财神)