赋能实体经济、服务“两新”客户 郑州银行普惠金融的温度力度

日前中央金融工作会议的召开，明确要求做好普惠金融这篇“大文章”，为金融高质量发展助推共同富裕提供了指引。 　　

11月30日，“郑好融”平台上线一周年暨百家金融服务港湾集中授牌仪式举行。作为郑州市委市政府牵头打造的普惠性金融平台，“郑好融”一头连着企业，一头连着金融机构，有效解决了双方信息不对称的问题。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

其中，郑州银行(002936.SZ，06196.HK)与“郑好融”的合作尤引关注。前者作为国内首家A+H上市城商行，坚持以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为定位，后者是政府打造的普惠金融平台。强强联合，为做透普惠金融带来更多路径参考。

能贷、会贷、敢贷、愿贷 打造普惠赋能生态体

与“郑好融”合作的一年间，郑州银行带来的升级变化肉眼可见，不仅推出了郑科贷、房e融、创业担保贷等10款小微贷款产品，还完成了21家港湾站点建设，初步形成了“科创+普惠”的布局。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

近一年来，郑州银行借“郑好融”累计授信1728笔，授信金额16.85亿元，精准扶持了不少中小微实体。

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拉长维度看，这只是郑州银行探索普惠金融的一个缩影。作为国内首家A+H上市城商行，该行践行了扎根区域经济、赋能区域经济的责任担当，在服务实体上下足了功夫，真招、实招、创新招不断。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

破题民企融资难，重点在能贷、会贷、敢贷、愿贷四方面，每一个难题的攻克都考验着银行的专业功底。业内人士指出，传统批贷业务前，银行要先做系统的风险评估。因时间长、程序繁琐，常让企业望而却步或错失最佳输血时机。

难题也是契机。为打通能贷阻点，郑州银行倾斜普惠信贷资源，单列相关信贷计划，确保信贷资源充足，增加了民营企业贷款的可获得性。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

对于会贷问题，郑州银行的策略是先加大首贷、续贷支持力度，再提升信用贷款和中长期贷款占比。最后制定完善的首贷、续贷审批管理方案，加大无还本续贷推广力度，稳定预期，提振信心。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

至于敢贷问题，该行选择了制度工具。如《郑州银行小微(个人)授信业务尽职评价及责任认定实施细则》，明确了民营小微企业的免责情形，提升不良容忍度，给分支机构贷款明确了标准。

统一了思想与动作，最后就是调动企业愿贷的积极性。郑州银行的破题办法是严格落实减费让利政策，建立起差异化的小微企业利率定价机制，给予普惠小微企业内部资金转移定价(FTP)减点支持，降低民营企业融资成本。对全部对公客户通过柜台渠道进行的单笔10万元(含)以下的跨行转账汇款业务，按现行政府指导价标准的9折实行优惠；对全部对公客户的网银年费、支付介质工本费实行5折优惠。

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据介绍，2023年前10月，郑州银行民营企业贷款加权平均利率为4.2%，较年初下降110BP，大幅降低了民营企业融资成本。郑州银行已建立起一个普惠金融赋能的生态体系，打通堵点痛点，助力实体经济。

效率、质量、风控兼具 郑州银行以领先运营机制破题 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

产业振兴，创新先行。2022年4月，郑州银行被确定为河南省地方政策性科创金融运营主体。

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肩负重任，如何破题呢？郑州银行表示，重点还是在精准灌溉，该行延续解题思路，建立了“三专五单独”的运营机制。

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据悉，“三专”是指专营机构、专职团队、专注科创；“五单独”则是指单独建账管理、单独绩效考核、单独风险容忍、单独客户准入、单独授信审批。

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推出制度只是第一步，能否见效还得看执行。郑州银行突破传统商业银行经营理念，关注企业未来成长潜力，建立差异化信贷准入政策，在客户准入和贷前调查时，不依赖历史业务和担保作为放贷标准，增加对科创企业的技术与专利水平、研发与管理团队、商业模式与市场前景等要素的考量，降低科技型客户准入门槛，提升获贷率。建立“专项授权+专职审批”的政策性科创金融业务专项审批机制，组建专职科创金融审批团队，实现风险偏好统一、授信管理统一、审批标准统一“三个统一”，提升审批效率。完善科创金融尽职免责机制，修订《政策性科创金融尽职免责实施细则》，明确信贷业务授信调查、授信审批、授信实施、贷后管理、风险处置等环节涉及的岗位要求，规定尽职免责情形，着力解决一线作业人员后顾之忧。运用科技赋能，将企业知识产权、商标专用权、著作权等知识产权创新核心要素，以及信息披露、社会责任、低碳环保等绿色要素引入评价体系，结合工商、税务、水电煤、海关、不动产、社保等数据为企业全方面画像，从经营者能力、技术性、生产性和商业性等方面综合评价科技型企业，提升科技型企业信用评价和风险管控能力。

(小编：财神)