银行开始强调精算 员工收入体现多劳多得

发布时间：2024-06-16 11:33来源：证券市场周刊散户吧字号：大 中 小

银行从业人员的收入总是备受关注。自今年年初以来有关银行业收入下滑的消息不绝于耳。不过从本刊收集的wind统计数据来看，银行从业人员的平均收入在过去三年仍然小幅上涨，相对而言，约半数银行高管的薪酬在下滑。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

这一趋势，正符合监管改革方向。2022年8月财政部发布了《关于进一步加强国有金融企业财务管理的通知》(下称“《通知》”)，提出要积极优化收入分配结构，充分发挥工资薪酬的正向激励作用，并提出加大向一线员工、基层员工倾斜力度。

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2023年的银行从业人员收入，正体现了这一导向。同时，还体现出了多劳多得的倾向，为银行做出更高价值的员工，收入也更高。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

银行从业人员收入将向市场均值回归 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

根据行业内部人士介绍，目前银行的绩效薪酬体系有两种方式。

　　

一种是以平安银行为代表的市场化方式，即制定明确的业务提成标准，工作人员可以通过计算明确知道自己的收入，股份行和城农商行多采用这一形式。平安银行在财报中表示，该行建立了“以市场为导向，以岗定薪、以绩效定奖金、以长期业务绩效和银行市场价值定长期激励”的薪酬政策；招商银行也表示坚持“能高能低，多劳多得”的薪酬支付理念。这一体系下，员工的收入会因业绩不同，有比较大的差距。

　　

另一种方式是以机构盈利情况为基础，阶段性再分配利润。在这一模式下，同一机构的工作人员的收入差距相对较小，国有大行多采用这种形式。如工商银行在财报中表示，员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入构成。其中，绩效薪酬水平取决于本行整体、员工所在机构或部门以及员工个人业绩衡量结果；中国银行财报中也表示，绩效薪酬水平取决于集团、员工所在机构或者部门以及员工个人业绩考核结果等。

　　

在这两种不同模式下，调整员工收入的方式也不同。第一种模式多为调整业绩达标标准，第二种主要调整业绩提成标准。

　　

“最近的薪酬改革中，我们的主要方法是调高业绩要求，”某股份行员工对本刊表示，“感觉现在业务就像考试，试题难度增加了，分数线也提高了。”他说的试题难度增高了，主要指市场环境的影响；分数线提高则表示银行绩效门槛的提高。另一位业内人士对本刊表示，部分销售岗从业人员的收入仅为以前的60%左右。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

无论哪种薪酬模式下，员工收入基础都是银行盈利，在净息差走低的情况下，银行的盈利很难不受影响，因为在完成同样业绩的情况下，银行的利润相对会更低。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

“毕竟净息差在缩小，同样的AUM，银行获得的收益在下滑，工作人员的收入自然也会下滑，”某银行内部人士说。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

根据国家金融监督管理总局发布的数据，截至2024年一季度，银行净息差为1.54%。低于银行维持合理利润的净息差参考线1.8%。平安证券测算，2024年一季度，上市银行营收增速较2023年下降0.9个百分点至-1.7%，净利润同比下降0.6%，增速较2023年下降2%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

此外，本刊发现，部分银行管理层薪酬出现了不同幅度的下滑。如民生银行2023年财报显示，该行领薪的董事、监事和高级管理人员(包括现任及离任)已实际获得的税前报酬合计4681.7万元，2022年为5676.92万元，同比减少17.53%，同时民生银行已领取薪酬的该类人员减少1人,按照人均薪酬计算，同比减少15.03%。

　　

2023年国有行中邮储银行高管的人均薪酬同比下滑15.5%，农业银行高管人均薪酬同比下滑0.33%。若不考虑董事、监事和高级管理人员的人数变动，根据Wind统计数据粗略测算，A股42家上市银行中，平安银行、浦发银行等超过半数银行的高管薪酬都出现了下滑。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

“降薪也是市场充分竞争的表现，”某业内资深人士对本刊表示。但上述人士也表示，银行业从业人员的收入相对其他行业仍然具有竞争力，未来3～5年银行从业人员降薪的趋势将是确定的，“银行从业人员的收入将持续向市场均值回归。” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

2023年10家银行的人均薪酬已经超过50万元，江苏银行、招商银行、兴业银行排名前三，常熟银行以31万元排在最后。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

同时，高管薪酬的下调也符合金融改革的方向。2022年的《通知》下发同时，财政部有关负责人表示，“中高级管理岗位人员平均工资增幅原则上不高于本企业在岗职工平均工资增幅。有效平衡好领导班子、中层干部和基层员工的收入分配关系，加大向一线员工、基层员工倾斜力度。”

　　

强调精算 员工收入更加合理化

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(小编：财神)