信用卡风控风暴来袭：有投资者刷卡炒黄金1周赚4万，“黄金赌徒”被银行叫停

金价狂飙突破历史高位，信用卡套现“炒金热”成银行监管新靶点。

4月21日，现货黄金突破3400美元/盎司大关，再度刷新历史纪录。上海黄金交易所当日紧急发文，要求会员提高风险防范意识，提示投资者做好风险防范工作，理性投资。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

随着金价持续上涨，众多投资者心动不已，“炒金”升温，一些不规范的投资行为也开始浮现。部分投资者企图通过信用卡套现或消费贷资金入手黄金投资，社交平台上不乏信用卡“炒金”获利的分享帖。“利用多张信用卡套现80万元买金，一周内浮盈近4万元，收益率已近5%。”投资者贺珠儿（化名）向时代财经表示。

针对此类情况，银行出手防控。近期，广发银行、交通银行等多家银行发布公告，禁止信用卡资金流向黄金、股票等投资领域，对违规者将采取管控措施。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

素喜智研高级研究员苏筱芮向时代财经表示，信用卡的主要作用是满足持卡人日常消费所需，而“炒金”显然超出了这个范畴。信用卡“炒金”背后存在的投机行为，可能会为银行带来较高的合规风险与贷后风险。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

与此同时，信用卡风控升级也“误伤”了不少用户。许多用户遭遇额度“断崖式”下降、还款即降额等问题，引发消费者争议。黑猫投诉平台上，有不少消费者反映“上一秒还款，下一秒即降额”，相关投诉案例在黑猫投诉平台累计已近万条。

本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

对此，银行表示是基于多维度风险评估，但部分用户认为银行解释笼统。业内人士指出，在信用卡业务风险上升背景下，银行收紧风控虽有必要，但也应注重精准度与透明度，维护用户合法权益。

“炒黄金”赌徒成为信用卡监管新靶点

本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

金价屡创新高，在高收益诱惑下，黄金投资领域开始滋生一批“赌徒”心态的投资者，部分人试图通过信用卡套现或消费贷资金“薅羊毛”买卖黄金套利。。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

长期关注黄金价格走势的贺珠儿告诉时代财经，其通过多张信用卡套现80万元买了黄金，利用大概一个月的免息期，到期后就把黄金全部卖出偿还贷款。“以762元/克买入，现在沪金已经突破800元/克，一周内浮盈近4万元，收益率已经接近5%。抛售后还款应该能赚一笔。” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

“用信用卡刷2万元买黄金，不到一个月赚了15%，后悔没有多买点”“用信用卡买的200克黄金，11天赚了3600元”……某社交平台上，此类分享帖引发网友热议。此外，部分投资者通过第三方支付平台伪造黄金珠宝类商户MCC码（商户类别代码），将信用卡资金转入黄金T+D账户或实体金条交易，利用免息期进行价差套利。更有甚者，通过多张信用卡“以卡养卡”循环套现，投资黄金的杠杆资金高达数十万元。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

这种“刀尖舔血”的操作成为银行监管新靶点。近期，兴业银行、交通银行、江苏银行、广发银行等多家机构发布公告，明确禁止信用卡资金流向黄金、股票等投资领域，违者将面临降额、限制交易乃至终止分期等管控措施。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

“我们近期对部分信用卡用户进行了额度调整和交易限制，主要是为了防止资金违规流入高风险投机领域。”某股份制银行相关工作人员杨鹏（化名）告诉时代财经。他表示，随着黄金、股票、基金等市场波动加剧，部分用户利用信用卡套现进行投机操作，这种行为不仅增加了银行的信贷风险，也违反了信用卡的使用规定。

本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

信用卡“炒金”存在诸多风险隐患。排排网财富研究员卜益力向时代财经分析称，信用卡炒金存在三重风险：第一是合规风险，银行严禁信用卡资金用于投资，违规将面临账户冻结、信用降级等处罚，甚至影响个人征信记录；第二是投资风险，金价波动叠加信用卡免息期限制，易导致套现资金无法及时回笼，产生高额利息和逾期风险；第三是市场风险，短期套利行为会放大金价波动，引发“多杀多”式踩踏，人为推高金价形成泡沫，破坏市场定价机制。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

卜益力提示，投资者应当充分认识使用信用卡资金“绕道”投资黄金的多重风险，严格遵守金融监管规定，选择合规的投资渠道和方式，理性参与黄金市场投资。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

苏筱芮也向时代财经表示，对于投资者来说，信用卡炒金属于变相“加杠杆”，杠杆过高会加重持卡人的还款负担，违规使用还存在资金被提前收回的可能性，可能给持卡人造成更大的财务风险，进而引发逾期、带来征信等方面的一系列连锁问题。

本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

信用卡风控升级“误伤”用户，还款即降额引争议

本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编：财神)